Финансиране покупка нов имот
Собствени средства или заем за нов дом? Естествената логика на човека диктува той да купи недвижим имот със собствени средства. Но това не винаги е постижимо. Другият вариант е да изтеглим ипотечен кредит. И третия случай е да имаме спестявания, които да ни позволят да изтеглим по-малък заем, за да избегнем ипотеката чрез потребителски кредит, който само да допълни нужната сумата. Последният вариант е най-удачен, но и другите два не са за подценяване, като всичко зависи от Вашето финансово състояние. Решението е Ваше – покупка имот със собствени средства или заем?
Нов дом – със собствени средства или заем. Сега ще направим кратко сравнение на покупка със собствени средства в брой и кредитите, по-точно ипотечните такива.
Собствени средства ще намалят разходите Ви и ще спечелят битките с наддаване.
Ако извършите покупка имот със собствени средства, то най-малкото няма да Ви се налага да изплащате лихви на банката. Истината е, че щом едни пари са си твои, ако платиш с тях, ти нямаш договор с банка, точно определени лихви, такси за оценка, които вървят с ипотеката и прочие.
Ако сте готови да заплатите всичко в брой, можете да имате по-голям избор при покупка, тъй като хората обичат да виждат големи суми пари в брой. В един пазар, който е доста конкурентен, продавачите биха се радвали да вземат на момента пари в брой и да зарежат всички останали купувачи, които тепърва ще теглят кредит или пък нямат изцяло осигурено финансиране. Хората не обичат да чакат и биха приели малко по-ниска оферта за пари в брой, вместо пълната сума, но не на момента.
Имот, закупен в брой, разполага с доста повече гъвкавост при последваща продажба. Ако обаче сте извършили покупка имот със заем от банка, то за да го продадете след това, трябва да имате предвид цялата сума плюс лихви, за да не сте на загуба. Ако парите са си Ваши, то на практика и имотът е изцяло Ваш. Може да го отдавате под наем, да го продавате на каквато цена искате, т.е. всичко е по-лесно и по-бързо. Основното и най-голямо предимство си остава възможността за отстъпка, в замяна на това, че плащате парите на куп и в брой веднага. Разбира се, този модел на поведение има и своите недостатъци.
Не отписвайте кредитите! И те имат своите предимства.
Привличането на финансиране си има и своите добри страни. Дори един купувач да има възможността да събере всичките пари за нов дом, то най-добре е да не се охарчва до дупка и да затваря всичките си финанси под формата на недвижим имот. Това би завързало ръцете му в един бъдещ момент, което отново би довело до теглене на заем, но вероятно при по-лоши условия.
Хората, които правят покупки в брой, имат едно притеснение и то е непредвидимите спешни случаи, които изискват повечко средства. При недвижимите имоти ликвидността е по-бавна. Освен това, ако има нужда от сериозен ремонт или реновация, може да е сложно да откриеш финансиране за това. Трудно е да знаеш какъв ще е кредитния ти рейтинг занапред, колко ще струва имота, а да не забравяме и редицата критерии за получаване на подобен заем. Няма как да продадете част от къщата си, няма как да ипотекирате част от нея и прочие.
Новият дом не трябва да се превръща в тежест
Също така, понякога хората се пресилват твърде много с набирането на средства. И ако в даден бъдещ момент пожелаят да сменят имота си или да направят друга голяма промяна в живота си, няма от къде да съберат нужните средства, тъй като са вложили всичко на максимум при покупката. Тогава отново се стига до теглене на заем.
Неприятното при ипотеката, както при всички лизингови покупки е, че дори заради 1-2 пропуснати вноски, можеш да загубиш всичко. Ако не си плащаш навреме и влезеш в голяма просрочка, имотът, който в случая е гаранция по ипотеката, може да бъде приет в полза на банката. Ето за това перфектният вариант е някъде по средата и по възможност без слагане на имота под ипотека.
Според опита, който имаме в Сиана Недвижими Имоти Русе, няма един конкретен модел на поведение за покупка имот със собствени средства или заем. Нашият съвет е внимателно да прецените с колко пари разполагате, какви доходи имате и колко са сигурни те, колко може да си позволите да похарчите и така ще видите трябва ли Ви заем. В конкретният случай, помислете кой вариант би донесъл по-голяма ликвидност, по-добра възвръщаемост в бъдеще. Например, ако имота не е по джоба Ви, но е в район, в който се търсят жилища за наемане, като в същото време наемите там са високи, то има логика да изтеглите кредит. Ако възвръщаемостта от наемите ще е по-висока от лихвите, които ще дължите, тогава какъв е проблема? Ако се стигне до наем, то най-добре е да направите добра сметка на сумата, която ще теглите, лихвите, които ще дължите, таксите, цените на нужните застраховки и така нататък.
Не забравяйте и още една възможност – Заем от семейство и приятели за покупка дом.
Може би идеален вариант е да имате собствени средства, да изтеглите някакъв кредит, който да Ви отърве от влагането на всички пари наведнъж. Направете си отделен фонд за спешни случаи, в който да държите пари за поне 6 до 12 месеца заплащане на вноските по ипотеката. Така винаги ще разполагате със средства, а при малко късмет, разходите по кредита няма да са наистина разходи. Покупка нов дом – собствени средства или заем?
